Trots framsteg så lever vi ännu inte i ett helt jämställt samhälle. Det är såklart upp till dig och din partner hur just ni vill leva och hantera er gemensamma ekonomi. För dig som har ambitionen att skapa en ekonomiskt jämställd relation kommer här några tips på hur ni kan undvika några klassiska fällor.

Den här bloggposten riktar sig främst till dig som är sambo men inte gift. Är man gifta gäller i många fall andra regler. Men även du som är gift kan hamna i någon av dessa fällor. Vi pratar här också mycket om män och kvinnors olika situationer. Men innehållet är såklart relevant för dig som lever i någon annan typ av relation.

Olika ekonomiska förutsättningar

Vi går in i relationer med olika ekonomiska förutsättningar, det är ju i sig inget konstigt! Problemet uppstår istället först senare. Den dag man skiljs åt, tar olika roller i relationen eller vill olika saker så blir en ojämlik ekonomisk situation ofta en stor utmaning för den ekonomiskt svagare partnern. Några vanliga exempel:

• Det är vanligare än många tror att främst kvinnor inte känner att de kan lämna en ohälsosam eller farlig relation av ekonomiska skäl.
• En svag personlig ekonomi skapar stor stress för den som blir lämnad, oavsett kön.
• När den ena partnern dör riskerar den andra att få betydligt sämre ekonomi på grund av en lägre pension. Man kan då behöva sälja kära ägodelar som exempelvis en bostad.
• En svagare personlig ekonomi skapar en starkare känsla av att vara beroende av sin partner. Det påverkar relationen negativt på många sätt. Många upplever att partnern ”äger” ekonomin och i praktiken tar de viktiga besluten.

Så vad menar vi med en jämställd ekonomisk situation? Det innebär inte nödvändigtvis att man delar lika på alla intäkter och tillgångar. Men det kan istället innebära att man fördelar ekonomin på ett sådant sätt att båda personerna får en så stark ekonomi som möjligt utifrån sina förutsättningar.

Dela rättvist på kostnader

Hur fördelar du och din partner på kostnaderna för ert gemensamma boende, mat, restaurangbesök och resor? Vi vet av erfarenhet att många delar 50/50 på kostnaderna även om den ena parten tjänar betydligt mer. Så länge man inte är gifta har förstås var och en ”rätt” till sin egen lön, men det här är ett område där en stor del av den långsiktiga ojämlikheten riskerar att byggas upp. Den som tjänar mindre behöver ju använda en större del av sin lön för att betala de löpande kostnaderna. Det bidrar både till ett lägre sparande och en känsla av att ha mindre marginaler.

I vår relation delar vi på utgifterna helt baserat på våra löner. Det innebär i vårt fall en fördelning på 65/35. Dvs den av oss som tjänar minst betalar 35% av de gemensamma kostnaderna och den som tjänar mest betalar 65%.

När större utgifter är på gång pratar vi om de ska fördelas på något särskilt sätt. Om den som tjänar mer verkligen vill bo på ett dyrare hotell under semestern är det kanske lämpligt att den personen också betalar lite mer? Här finns inget rätt eller fel. För oss handlar det lika mycket om att situationen ska kännas rättvis för båda parter som att fördela kostnaderna så rättvist som möjligt.

Vårt tips: Oavsett om du tjänar mer eller mindre än din partner så är det en bra idé att prata om vad det får för konsekvenser och hur ni så rättvist som möjligt kan dela på era gemensamma kostnader.

Föräldraledighet

Män tar i genomsnitt bara ut en fjärdedel av föräldraledigheten. Det beror delvis på kultur och förväntningar från både mannen och kvinnan men inte minst på att mannen ofta tjänar mer. Många prioriterar då den gemensamma ekonomin vilket ytterligare förstärker den sneda fördelningen i inkomster.

Problemen som den här situationen skapar är flera:

• Lång föräldraledighet ger sämre pension
• Lång föräldraledighet ger sämre löneutveckling. Studier visar att män drar ifrån kvinnor i löneutveckling rejält i åldern 30-45 år. Det leder till ett lägre sparande, ytterligare lägre pension och en allmänt sämre ekonomi för den som är hemma med barnen.

Oavsett hur ni önskar fördela föräldraledigheten mellan er finns det några saker ni kan göra för att minska de negativa effekterna:

• Prata om de negativa effekterna som uppstår för den som tar ut en större del av av föräldraledigheten.
• Gå tillbaka till frågan om hur ni fördelar kostnader mellan er. Kanske kan den som lönearbetar ta en större del av kostnaderna för att möjliggöra ett större sparande för den som är hemma med barnen?
• Det går att föra över en del av din pension till din partner. Det är ett bra sätt att kompensera för lägre eller utebliven pension under småbarnsåren.

Sparkapital och investeringar

Det finns många studier som visar att män och kvinnor fortfarande agerar olika när det kommer till långsiktigt sparande och investeringar. Kvinnor brukar i genomsnitt vara bättre investerare än män. Men de månadssparar betydligt mindre än män i samma ålder. Kvinnor tar också generellt sett lägre risk i sitt sparande genom att exempelvis ha mer pengar på sparkonto istället för i andra tillgångar som fonder.

Det här leder över tid till stora skillnader i samlat kapital. Bilden här nedan kommer från Avanza och du kan läsa deras inlägg om skillnaden mellan män och kvinnors sparande här.

I genomsnitt har kvinnor fortfarande lägre löner än männen, men det förklarar bara en liten del av den stora skillnaden i sparande. Skillnaderna beror alltså främst på andra faktorer som du kan läsa mer om i länken ovan. Genom att vara medveten om de här skillnaderna kan ni ha en bättre dialog om sparande och göra justeringar som gör att ni långsiktigt får en mer jämställd situation. Poängen är kanske inte nödvändigtvis att du och din partner ska spara lika mycket eller göra samma investeringar. Men situationen blir mer jämställd om ni i alla fall sparar och investerar på samma sätt i förhållande till era respektive inkomster.

Vårt tips: Prata med din partner och ha som ambition att båda ska spara pengar till ett personligt sparande, både buffert och långsiktigt. Lägg lite extra fokus på hur mycket den av er som tjänar mindre skulle behöva spara och hur ni båda kan bidra för att göra det möjligt.

I vår relation tycker vi det är viktigt att båda har ett privat sparande som gör att man aldrig tvekar att lämna relationen av ekonomiska skäl, om den tråkiga situationen skulle uppstå. Det gör exempelvis att vi tycker det är viktigare att båda sparar än att vi äger lika mycket av vårt gemensamma boende.

Prata om er ekonomi

Som du säkert märkt av våra tips tycker vi att det viktigaste är att man pratar om ekonomi med sin partner! Vi vet av erfarenhet att många faktiskt inte gör detta alls, eller undviker att prata om de ”känsligare” delarna av ekonomin. Det är tyvärr ofta just de delarna som bygger en ojämlik ekonomisk situation över tid.

Att ta bort känslan av hemlighetsmakeri och att ekonomi är något läskigt och obekvämt är en fantastisk investering i er relation. När ni har samma syn på förutsättningarna blir det lättare att skapa en jämlik gemensam ekonomi och färre konflikter i framtiden, oavsett om ni håller ihop eller en dag separerar.