Vi är stora förespråkare av att undvika de flesta typer av lån! Dyra räntor skapar en negativ spiral av kostnader istället för besparingar. Att låna pengar uppmuntrar också till sådana köp vi egentligen inte har råd med. Det gäller oavsett om det är ett billån, delbetalning på kreditkort eller olika typer av ”betala senare”-upplägg.

Men det finns faktiskt ett undantag som kan vara ett tips för dig som är student och har tillgång till lån från CSN.

Vad gör CSN-lånet så speciellt?

CSN-lånet är tillgängligt för de flesta svenska studenter. Det finns flera fördelaktiga villkor som gör lånet speciellt:

• Lånet har mycket låg ränta. När räntorna nu stiger i samhället drabbar det även CSN-lånet, men i mycket lägre utsträckning. Under 2023 är räntan 0.59% och prognosen för 2024 är i skrivande stund 1.09%.
• Lånet betalas tillbaka i jämn takt över 25 år, dock senast när du är 64 år.

Varför investera delar av ditt CSN-lån?

Förutom hur mycket du sparar är det som har störst påverkan på ditt framtida kapital hur tidigt du började spara. Tack vare ränta på ränta-effekten så kommer exempelvis 5 extra år av sparande i början av din sparresa göra stor skillnad. Så här kan det exempelvis se ut om du investerar 1000 kronor i månaden i en typisk indexfond:

• Du börjar investera när du är 25 år och fått jobb: När du är är 35 år gammal har du 171 051 kronor, varav 51 051 kronor är avkastning.
• Du börjar investera när du är 20 från delar av ditt CSN-lån: När du är 35 år gammal har du 311 104 kronor, varav 131 104 kronor är avkastning.

Skillnaden är alltså över 140 000 kronor. Du har tagit 60 000 kronor mer i CSN-lån än du annars skulle ha gjort och om räntan på CSN-lånet under dessa 15 år var 1.5% så har du betalat 13 500 kronor i ränta.

För varje tusenlapp av ditt CSN-lån du investerat varje månad har du alltså gjort en vinst på 66 500 kronor (140 000 – 60 000 – 13 500).

Om du kunde jobba parallellt med studierna och istället investerade 5000 kronor av ditt CSN varje månad har du över 1,5 miljoner kronor när du är 35!

Hur ska man tänka om man vill investera delar av sitt CSN-lån?

Den viktiga principen är att du tar ett mycket billigt lån med kända och tydliga villkor för avbetalning och investerar pengarna långsiktigt i något som ger betydligt högre avkastning. I exemplet här ovan räknade vi med att börsen i snitt avkastar 7% om året medans ditt CSN-lån gissningsvis alltså skulle ha en ränta på låga 1.5% eller liknande.

Du kan förstås också investera pengarna på ett sparkonto. Det kommer ge en betydligt lägre avkastning men kan vara en ökad trygghet om du inte vet när du behöver pengarna. En kombination av sparkonto och investeringar i fonder är också en bra möjlighet.

Viktigt att komma ihåg

Att investera delar av ditt CSN-lån är bara en bra idé om:

• Du är tillräckligt långsiktig. Ska du investera i fonder ska du kunna låta bli att röra pengarna på minst 5 år, gärna 10.
• Du måste känna att du kan ta ansvar för dina pengar. Att ta lån för att i slutändan bara köpa mer prylar är sällan en bra idé.

Vad tänker du om att investera delar av CSN-lånet? Hör gärna av dig i kommentarerna!