Jag fick nyligen frågan om det är värt att teckna en barnförsäkring för sina barn.

Vi har själva inga barn och jag kommer inte komma med ett rakt svar på frågan om man ska teckna en barnförsäkring eller inte. Vi kan däremot resonera lite kring hur man kan tänka kring försäkringar i allmänhet, vad barnförsäkringen faktiskt täcker och varför många kanske väljer att teckna en barnförsäkring.

En barnförsäkring är en kombinerad olycksfalls- och sjukförsäkring som ger ekonomisk ersättning när barnet får en skada eller sjukdom som påverkar barnets liv eller framtida arbetsförmåga. Man talar ofta om två stora områden:

Medicinsk invaliditet: Ersättning om barnet får en bestående fysisk eller psykisk funktionsnedsättning efter olycksfall eller sjukdom.

Ekonomisk invaliditet: Ersättning för framtida förlorad arbetsförmåga om barnet får en sjukdom eller skada som påverkar möjligheten att arbeta som vuxen.

Hur stora belopp man får ut inom dessa områden kan man ofta välja och kostnaden för försäkringen anpassas därefter.

Försäkringen kan också betala ut engångsbelopp vid vissa diagnoser som exempelvis cancer. Man kan även få viss ersättning för bestående ärr och vissa kosmetiska skador.

Utifrån den här beskrivningen låter det såklart självklart att man ska teckna en barnförsäkring!

Vad ska man egentligen försäkra?

En grundläggande princip med försäkringar är att man betalar för att skydda sig mot något. Eftersom försäkringsbolaget behöver tjäna pengar innebär det att man i praktiken betalar mer till försäkringen över tid än vad man får tillbaka via försäkringen. Tydligast blir detta när det kommer till extra elektronikförsäkringar etc som många säljare försöker kränga på, där är det en rent dålig idé att teckna en sådan försäkring och mycket täcks redan av hemförsäkringen med drulletillägg.

Men den viktigaste principen med försäkringar är att man alltid ska försäkra det man inte har råd att förlora! Om huset brinner ned har man inte råd att bygga ett nytt själv utan är beroende av försäkringsbolaget. Därför är hemförsäkringen ett bra exempel på en sådan försäkring som man alltid ska ha.

Småspararguiden har en jättebra genomgång kring vilja försäkringar man bör ha, kanske ska ha, och vilka man kan skippa. Den kan du läsa här!

Samhället och andra försäkringar ger redan ett gott skydd

När det kommer till vård och omsorg för en person som drabbas av en allvarlig funktionsnedsättning eller skada så är det något som samhället redan betalar för genom vårt sociala skyddsnät, så för just detta behövs ingen barnförsäkring. Barnet är ofta även skyddat av andra försäkringar så som hemförsäkringen, skolans olycksfallsförsäkring och trafikförsäkringen om man är med om en trafikolycka.

Barnförsäkringar är därför alltså inte så mycket ett skydd mot något man förlorar, utan som ett stöd i en tuff situation. Det barnförsäkringen alltså tillför är potentiellt större belopp vid omfattande eller total invaliditet. Det kan vara ett plåster på såren och potentiellt öka levnadsstandarden och livskvalitet för personen eller dess familj.

Två läger, för och emot barnförsäkring

När jag läser på verkar det finnas lite av två läger. På ena sidan finns de som tycker att det är självklart att teckna en barnförsäkring och att något annat vore oansvarigt. På andra sidan finns de som tycker att det försäkringen ersätter inte i praktiken gör så stor skillnad för barnet och att det då mest är en dyr försäkring. Särskilt om föräldrarna själva har en del sparat, eller redan sparar till barnen, så får kanske barnförsäkringen en mindre viktig roll då summorna man får ut ofta inte är så höga som man kanske tror till en början (om man inte betalar en högre premie).

Här är några överväganden att fundera på om du har eller funderar på att teckna en barnförsäkring:

• Barnförsäkringar är ofta relativt dyra, särskilt för större försäkringsbelopp
• Gå igenom vad försäkringen täcker och jämför med andra försäkringar som barnet redan omfattas av
• Kom ihåg att samhället redan ansvarar för och betalar för ditt barns vård och försörjning om det skulle drabbas av allvarlig ekonomisk eller medicinsk invaliditet
• Är de saker som försäkringen täcker det viktiga för dig? Kommer beloppen göra någon skillnad för barnets situation? Eller tecknar du försäkringen mest av oro eller för att du ”borde”?

Gradvidförsäkring verkar vara en bra idé?

Det finns också något som kallas för gravidförsäkringar, som man kan teckna i början av graviditeten. En gravidförsäkring kan ge ett skydd som du inte får på annat sätt om ditt barn föds med en sjukdom. Även här har Småspararguiden skrivit en bra genomgång.

Eftersom graviditeten och barnets första år är en tid då medfödda sjukdomar eller allvarliga problem kan upptäckas så kan en variant vara att ha en gravidförsäkring och sedan en barnförsäkring under de första åren av barnets liv, för att sedan avsluta försäkringen och kanske istället spara en del av det beloppet i ett barnspar.

I slutändan är kanske valet att teckna en barnförsäkring både ett emotionell och rationellt beslut. Men här har du förhoppningsvis fått några aspekter som kan hjälpa dig ta beslut om du ska teckna, behålla eller avsluta barnförsäkringen.

Vad säger du, hur har ni resonerat kring barnförsäkring? Kommentera gärna!

//Annifrid