Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Inlägget innehåller märkta reklamlänkar för Avanza.

Många föräldrar sparar pengar långsiktigt tills dess att barnen fyller 18. Ibland funderar man på hur mycket man borde spara, och ibland oroar man sig för att man inte kan spara tillräckligt till barnen. Här kommer några tips och tankar kring vad du bör tänka på när du börjar spara till ditt barn.

Barnspar är riktigt långsiktigt

Ett barnspar är ett riktigt långsiktigt sparande, särskilt om man börjar när barnet är nyfött. Med en sparhorisont på 18 år blir det viktigt att investera pengarna och inte bara spara dem på ett sparkonto. På ett vanligt sparkonto så kommer inflationen under 18 år att förstöra stora delar värdet av de tidiga insättningarna. Istället är det viktigt att med en så lång tidshorisont investera i en så bred fond som möjligt, exempelvis en global indexfond.

Tänk på tajmingen – mycket pengar som ung är inte alltid bra

Många föräldrar sparar till barnen för att kunna ge dem en så bra start som möjligt på vuxenlivet. Det är en god tanke, men det är inte självklart att det blir bäst att ge sitt barn en större summa pengar redan på 18-årsdagen.

Som ung vuxen har inte alltid de praktiska aspekterna av vuxenlivet landat fullt ut och man kanske fortfarande delvis har ungdomens perspektiv på hur man bäst ska spendera sina pengar. Många är exemplen på hur pengarna som sparades ihop under lång tid används till resor och prylar.

Det behöver förstås inte alls vara fel, men det blir viktigt att du som förälder tänker igen hur du vill att sparpengarna ska komma ditt barn till godo. Vet du exempelvis att pengarna kan behövas till kontantinsatsen på en lägenhet bör du kanske vänta med att ge bort pengarna tills behovet uppstår, eller i alla fall skjuta på gåvan tills barnet blivit något äldre.

Det är också en klok investering att prata med barnen om pengarna redan innan de får dem. Om du som förälder tydligt kan förmedla vad din tanke med sparandet varit är så finns det tid för barnet att reflektera över det.

Slutligen: Att behöva jobba mot sina mål är också en viktig del av att bli vuxen. Att få för mycket pengar som gåva behöver på det sättet inte heller vara positivt. När det kommer till barnspar känns det helt enkelt ofta som att ”lagom är bäst”.

Hur mycket ska vi spara till barnen?

Det beror på vad du sparar till! Rikatillsammans har en bra presentation (och här finns hela deras avsnitt) om att spara till barn. Där tas som exempel vad en 1:a i olika städer beräknas kosta år 2041. Genom att använda en ränta på ränta-kalkylator kan du räkna ut hur mycket du behöver spara idag för att ditt barn ska ha råd med kontantinsatsen på en 1:a om 18 år.

Om du inte har ett specifikt mål med barnsparandet spelar beloppet mindre roll, men det är fortfarande intressant att använda ränta på ränta-kalkylatorn eftersom det är svårt att själv uppskatta hur mycket sparandet kommer att växa på 18 år, särskilt om det är korrekt investerat i en fond.

Så sparar du rent praktiskt

När du sparar till ditt barn kan du göra det i barnets namn eller ditt eget namn. Om du sparar till barnet i barnets namn så blir barnet automatiskt ägare till pengarna när de fyller 18. Sparar du i eget namn är pengarna dina tills du väljer att ge bort dem.

Har du tankar om exakt när barnet ska få pengarna är det alltså bättre att spara i eget namn. En lösning här är också att spara i en kapitalförsäkring (ungefär som ett ISK) i ditt namn, men med barnet som förmånstagare. Om du angett barnet som förmånstagare äger du fortfarande pengarna men de tillfaller barnet om du går bort.

Avanza har en bra sida med information (reklamlänk) om de olika alternativen och även en bra ränta på ränta-kalkylator!

Lycka till med ditt barnspar!

Vill du istället hjälpa ditt barn att komma igång med ett eget sparande, eller är du under 18 och funderar på hur du kan spara pengar? Vi har skrivit ett inlägg om det här!