Vi har fått en läsarfråga från Olivia som lyder så här:

Hej, jag har nyligen fyllt 18 och funderar på det här med tjänstepension (och allmän pension). För det första, vad är skillnaden? För det andra, vad behöver man veta om ämnet och hur fungerar allt. Jag fick nyligen ett meddelande från valcentralen om att jag kan ändra försäkringsbolag och även flytta kapital till andra fonder. Vad är viktigt att jag tänka på för mig som nybörjare och hur kan jag dubbelkolla att jag faktiskt får tjänstepension från min arbetsgivare?

Hej Olivia och tack för din fråga! Det är toppen att du är så ung och funderar på detta. Det gör också att vi absolut inte tycker att detta är en fråga du ska oroa dig över. Gör några grundläggande saker rätt, så kommer det bli bra!

Vi har skrivit en del om pension tidigare och du hittar de inläggen under taggen pension här på bloggen. Spana gärna in dem som ett komplement till svaret här!

Innan vi går vidare vill vi också passa på att tipsa om den här utmärkta videon från RikaTillsammans. På 15 minuter får du 7 värdefulla tips som räcker mer än väl för att du ska få en stabil och bra pension i framtiden. Vissa av tipsen är inte helt relevanta i din ålder, men vi tycker ändå det är en utmärkt och kort guide.

För dig som är så ung är det absolut viktigaste att veta detta:

• Allmän pension får du från staten och är baserad på skatten du betalar på din lön. Detta sker automatiskt och det enda du behöver tänka på är att aldrig jobba svart. Då betalas ingen skatt (arbetsgivaravgift) på din lön av arbetsgivaren och då får du heller ingen allmän pension för ditt arbete.
• Tjänstepension får du från din arbetsgivare. Om och hur mycket du får beror på vilket kollektivavtal din arbetsgivare är ansluten till. Det finns också arbetsgivare som betalar tjänstepension utan kollektivavtal. Det viktiga här är att du tar reda på om du har tjänstepension genom ditt arbete. Om du inte har det tycker vi faktiskt att du idag eller på sikt ska överväga att byta jobb så att du får det. När du börjar arbeta så kontrollera vilket kollektivavtal som är vanligast för din roll och fråga din arbetsgivare om de sätter av tjänstepension enligt avtalet eller på något annat sätt.

Om du har koll på de två punkterna ovan så har du gjort 80% av allt du behöver för att säkerställa en rimlig pension när du blir äldre.

Utöver detta så tipsar vi även om dessa saker. Dessa nämns i videon vi tipsas om ovan.

• En liten del av din allmänna pension (kallad premiepension) kan du välja att placera själv. Här gör staten ett automatiskt val till dig som kallas för AP7 Sofa. Detta val tycker vi att du ska behålla. Enkelt uttryckt så är det en bevisat bra och billig fond som är utformad för att prestera bra över lång tid.
• I många fall (men inte alla) kan du själv välja att göra egna val när det kommer till hur din tjänstepension placeras. Här bör du tänka precis som i det privata sparandet: Försök att hitta globala indexfonder med så låg avgift som möjligt. Just avgiften gör mycket stor skillnad på lång sikt så därför är det viktig att den är så låg som möjligt . (vi har en ordlista för flera sådana begrepp här). Eftersom du är så ung är det också bra att se till att din pension är placerade i 100% aktiefonder så långt det går. Beroende på var din tjänstepension finns så varierar utbudet av fonder. Ibland kan du också flytta din pension till en annan aktör, och då kan exempelvis Avanza vara ett bra val då de inte har några egna avgifter och erbjuder många av de billigaste fonderna.

Du nämner att du fått ett meddelande från din valcentral. Logga in där och se vad du har för möjligheter. Där ska du också kunna se hur mycket pengar som betalats in till dig i tjänstepension så här långt. Du får gärna återkomma i kommentarerna om vilken valcentral det var, vilken kollektivavtal/yrkesområde du tillhör och vilka fonder som är förvalda för dig idag så kan vi kanske hjälpa dig ännu lite mer.

Avslutningsvis: Försök att komma igång med ett långsiktigt privat fondsparande tidigt i livet. Detta behöver inte vara öronmärkt för din pension, men genom att skapa sunda ekonomiska vanor och ett litet långsiktigt sparande redan vid din unga ålder. Det get dig de bästa möjliga förutsättningarna för en bra ekonomi, både före och efter pensionen! Om man i din ålder långsiktigt sparar några hundralappar varje månad och sedan ökar det i takt med att din inkomst ökar så blir det stora belopp på lång sikt.

Hoppas detta var svar på dina frågor och lite hjälp på vägen mot en bra framtida pension!

Hälsningar

Annifrid & Björn