Vi har fått en läsarfråga från Sofia om CSN-lån!💡

Hejsan!

Vad tycker ni om att ta tilläggslån på CSN? Alltså det lånet man kan få ta extra efter att man fyllt 25?

Jag har ett år kvar på mina studier och fyllde 25 detta året. För tillfället är skulden hos CSN den enda jag har, och den ligger just nu på ca 190 000. Det jag funderar på är ifall det är värt att ta tilläggslånet på ca 4000kr extra i månaden under det sista året, för att spara denna summa inför framtiden (lägenhetsköp, betala av CSN osv)? Vore så tacksam för tips och råd kring hur man kan tänka här!

Hej Sofia, och tack för en bra fråga!

Ja, vi tycker det låter som att du abolut ska ta tilläggslånet!

Vi är generellt positiva till att ta CSN-lån. Tillsammans med bolån är det den enda typen av lån vi tycker att man ska ha. Främsta anledningen till att vi är så positiva är att räntan är väldigt förmånlig, trots att även CSN-räntan gått upp de senaste åren. Räntan 2024 är 1,23% och vi kan nog räkna med att den sjunker något under kommande år. Med en så låg ränta är det enkelt att skapa andra fördelar som är värda kostnaden. Man kan exempelvis bygga sig en trygg buffert på sparkonto med ränta, spara till kontantinsatsen på en lägenhet eller komma igång och investera pengarna långsiktigt. Det senare blir extra värdefullt eftersom man ofta är så pass ung när man tar CSN.

Slutligen är återbetalningstiden på CSN-lånet så pass lång så att det är lätt att planera för den kostnaden och inflationen kommer på sikt göra att kostnaden för lånet i praktiken också minskar.

Med detta sagt tycker vi ändå att man såklart ska tänka till! Om man tar extra CSN enbart för att konsumera mer har man bara skapat sig högre framtida kostnader. Då får man balansera det mot värdet pengarna skapar idag. Men vet man med sig att man kan spara eller investera en del av sitt CSN så tycker vi alltså att det är en utmärkt idé.

Du nämner lägenhetsköp och det är ett jättebra exempel på ett värde som man kan spara till genom att ta mer CSN-lån. Alternativet är ju att man behöver ta mer bostadslån till en betydligt högre ränta än dagens 1,23 %. Nu kan man istället använda de pengar som man sparat av sitt CSN till att kunna gå in med mer pengar, och därmed ta mindre bostadslån.

När det kommer till att betala av sitt CSN-lån tycker vi inte det är det man ska prioritera, utöver de vanliga månadsbetalningarna. Hela poängen är ju att räntan är så låg så att det är bättre att investera i något annat, som en buffert, lägenhet eller ett långsiktigt fondsparande.

Med det sagt – detta är något som också ska kännas bra för dig. Det är självklart värt något att t.ex. vara helt skuldfri. Men vet man att man behöver ta lån i framtiden så är CSN absolut det bästa lånet, eller att det möjliggör att spara ihop sin buffert under studietiden. Det är värt mycket!

Hoppas detta ger dig lite hjälp på vägen i ditt beslut!

Hälsningar

Annifrid & Björn