Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Inlägget innehåller märkta reklamlänkar för Avanza.

Våra banker spelar en viktig roll i våra liv. De möjliggör bolån och erbjuder lönekonton, sparande och fonder. De spelar också en viktig roll i samhället för att säkerställa ekonomisk stabilitet och balans.

Kanske är det därför som vi historiskt alltid har litat väldigt mycket på bankerna. Vi lyssnar på dem och i väldigt hög utsträckning ”gör som de säger” så att säga. En gång i tiden fanns det nog också goda skäl att lyssna på sin bankman/bankkontakt/rådgivare på den lokala banken. De hade ett engagemang kring ekonomi och kände kanske din och din familjs situation lite mer personligt och i detalj.

Tyvärr har den här trenden att lita på bankens rådgivare följt med länge än den borde. En viktig förändring som skett successivt under många år är att banken i allt högre utsträckning tjänar pengar på de produkter de rekommenderar. Och din rådgivare får ofta själv provision på att framgångsrikt rekommendera just de produkterna.

Det här är ett problem som finansinspektionen påpekat under många år och efterlyst en förändring i lagstiftningen. Tyvärr har inget hänt och då är det viktigt att vi som konsumenter förstår vilken roll bankens ”rådgivare” spelar.

Se upp för ”rådgivning” ❌

Ett väldigt vanligt förekommande scenario är att du blir inbjuden till banken för att diskutera din privatekonomi. Många av råden du kommer få på det mötet är i grunden sunda: Spara till en buffert, amortera på ditt bolån lagom mycket och investera långsiktigt i fonder. Men när du går från mötet kommer du troligen ha valt fonder som just din bank erbjuder, och de har ofta en väldigt hög avgift. Läs mer här om hur avgiften påverkar dina fonders utveckling.

Personen som gett dig råd är i praktiken en säljare. Det är detta finansinspektionen och andra har lyft i sin kritik, att bankmannens roll ska tydliggöras och likställas med en säljare. Jämför med när din telefonoperatör ringer upp dig och vill sälja in ett nytt abonnemang. Det är samma typ av försäljning, det bara låter lite annorlunda.

✅ Hur ska man då göra? Det bästa du kan göra är att skaffa dig bara lite mer grundkunskap. Du behöver inte bli en expert utan grundläggande förståelse räcker bra. Läs bloggar som denna och kloka ekonomisidor som Småspararguiden eller RikaTillsammans. Där finns ofta enkla steg för steg-guider, videos och poddar för nybörjare. Du kan också använda Konsumentverkets sidor om din ekonomi hos Hallå Konsument.

✅ Känner du ändå att du verkligen behöver en rådgivare? Då är det mycket bättre att betala en engångskostnad för ett besök hos en oberoende rådgivare. Trots att vi själva är kunniga inom privatekonomi har vi gjort detta och fått flera bra tips! Exempel på sådana rådgivare hittar du här.

✅ Om du vet med dig att du inte har koll på avgiften på dina fonder, läs inlägget vi länkade ovan och kontrollera sedan avgiften på dina fonder. Är avgiften högre än 0,5% kan du överväga att byta, och är avgiften högre än 1% ska du absolut göra det! Ofta erbjuder din bank även billigare och bra fonder, det är bara inte de fonderna de sålt in till dig…

Det här är en av anledningarna till att vi gillar Avanza (reklamlänk) för vårt sparande. Avanza erbjuder många fonder, även de som är dyra, men själva kontot kommer helt utan avgifter och de är mycket transparenta kring avgifterna på exempelvis fonder. Avanza har också själva väldigt billiga fonder som exempelvis Avanza Global och Avanza Zero. Du kommer också märka att räntan på sparkontot generellt är högre hos dessa mindre bankaktörer jämfört med din vanliga bank.

Hos din vanliga bank tycker vi absolut att du ska ha lönekontot och kanske bolånet. Men för sparande och investerande är aktörer som Avanza, Nordnet eller Lysa ofta bättre val!

Se upp för ”bra investeringsmöjligheter” ❌

På många sätt ännu obehagligare än smygförsäljningen från din bank är när du blir uppringd av ett finansbolag som vill erbjuda dig att investera i någon smart och förmånlig finansiell produkt. Det kan vara en fond som lovar ”säker avkastning”, en sparprodukt som ”ger bättre ränta än de bästa sparkontona” osv.

Det är tyvärr inte olagligt att ringa till konsumenter och sälja avancerade finansiella produkter. Det du kan vara säker på när du får ett sådant samtal är:

1. Det är inte så bra som det låter. Inget som ger så bra avkastnings som beskrivs är riskfritt.
2. Du kommer inte kunna sätta dig in i och upptäcka riskerna själv
3. Avgiften är alltid mycket hög, annars skulle det inte löna sig att ringa runt och försöka sälja produkten! 💸

Det bästa du kan göra när du får dessa samtal är att artigt tacka nej och lägga på luren. Nej det är inget bedrägeri, men det är på många sätt tyvärr inte långt ifrån…

Vi hoppas precis som Småspararguiden och Finansinspektionen att Sverige får tuffare regler kring finansiell ”rådgivning”. Men tills dess är det bra att känna till hur det fungerar!

//Annifrid & Björn