Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Inlägget innehåller märkta reklamlänkar för Avanza.

Vi får MÅNGA frågor om hur man ska spara som student! Här har vi en läsarfråga från Julia som representerar vad många undrar över. Vi försöker här skriva vårt svar så att det passar alla som studerar och funderar på sparande och investeringar 😊

Jag är student och lever på CSN. För närvarande har jag ett sparkonto som fungerar som buffert på min ordinarie bank. Utöver det vill jag spara mer långsiktigt och för roliga saker. Nu undrar jag vad nästa steg är? Ett sparkonto med ränta eller fonder? Det här är ovan terräng och jag undrar över de mest banala saker, behöver jag skaffa konto, kostar det pengar, sättet jag över pengar varje månad eller kan jag göra det på autogiro?
Jag har också förstått att du har sparkonton för allt möjligt, frisörbesök, julklappar mm! På vilken typ av konton har du dessa?
Om jag vill spara mellan 1000-3000 kr vad är en rimlig fördelning?
Tacksam för svar!! // Julia

Tack Julia för din fråga! Vi vill börja med att säga att vi inte kan ge personliga råd utan det här är vad vi skulle gjort om vi var i en liknande situation som din. Vi använder i vårt svar Avanza (reklamlänk) som exempel för sparkonto och långsiktigt sparande men vi tycker också att Nordnet och Lysa är toppenbra för både sparkonto och långsiktigt sparande.

Olika typer av sparande

Vi tänker på sparande i tre nivåer:

1. Buffert: Här är pengarna för dina oväntade utgifter. Som student kanske man vill ha 10-20 000 kronor i sin buffert. Dessa pengar ska man helst ha på ett sparkonto med hög ränta och absolut fria uttag.
2. Målsparande/skojkonto: Annifrid har exempelvis olika sparkonton för resor, kläder och ett skojkonto för diverse nöjen. Lagom många konton är bäst, annars blir det lite rörigt 😅 Även dessa är sparkonton med ränta och fria uttag.
3. Långsiktigt sparande: Detta är sparande på minst 5 års sikt eller längre. Dessa pengar investerar vi i breda globala indexfonder med låg avgift. Exempel på sådana fonder vi använder är Avanza Global, DNB Global Indeks och Länsförsäkringar Global. De här pengarna investerar vi för riktigt långsiktiga mål, men de ger också en trygghet i form av ”fuck off”- eller frihetskapital om man någon gång behöver lämna ett dåligt jobb, dålig relationer eller helt enkelt provat något nytt i livet.

Hur sparar vi och vad kostar det?

Alla bankerna vi nämner ovan har låga avgifter. Man kan sätta upp flera sparkonton och döpa dem efter vad man använder dem till. Sparkonton kostar inget att öppna. Räntan är inte alltid den allra bästa, men den är ändå bra och oftast mycket bättre än hos din vanliga bank. Man kan även jämföra sparkontons ränta på till exempel Compricer för att se var den bästa räntan finns.

För vårt långsiktiga sparande använder vi just nu främst Avanza. Vi gör det enkelt och sätter upp ett månadssparande där pengar dras från våra lönekonton med autogiro och sedan automatiskt investeras i den fond vi valt, till exempel någon av dem ovan. Väldigt enkelt och så går dem samtidigt som övriga räkningar, vilket gör det enklare tycker vi. Alla fonder har en avgift och den ska gärna vara riktigt låg, under 0.3% tycker vi. Du kan se på fondsidan hos Avanza vad fonden kostar i avgift. I övrigt har Avanza inga kostnader kopplade till fondsparande!

I Avanzas app eller på hemsidan när du är inloggad kan du följa enkla steg-för-steg för att sätta upp ett automatiskt månadssparande i fonder via autogiro. Själva kontotypen du sparar på kallas för ISK (Investeringssparkonto), och det är sedan där du månadssparar i valda fonder.

Spara som student

Som student har man ofta ont om pengar så vi tycker inte man ska känna för stor stress att spara under den tiden. Förutsättningarna är också olika från person till person. Vissa har extrajobb, andra har hjälp hemifrån, medan andra lever enbart på CSN.

Det man kan göra som student oavsett förutsättningar är att börja få koll på sin ekonomi, strukturera den precis som du nämner i din fråga och inte minst skapa goda ekonomiska vanor. Testa att sätta upp en budget trots att den kanske är tight, se över vad du lägger dina pengar på och följ upp budgeten under månadens gång. Och finns möjligheten tycker vi att man ska börja med ett långsiktigt sparande i fonder även som student, om det så bara är 100 kronor i månaden. Det är en jättebra start, och man lär sig väldigt mycket om hur det funkar med olika kontotyper, hur ett ISK funkar, känna på hur det känns när börsen går upp och ner, och så vidare. Du har också då skapat en god ekonomisk vana, och det kommer bli ännu lättare att fortsätta spara när inkomsterna ökar successivt längre fram. Att få in dessa vanor tidigt är så bra, trots att det till en början kan vara snack om ganska lite pengar!

Sammanfattningsvis: Börja med att välja hur stor din buffert ska vara, lägg den på ett sparkonto, och börja därefter spara långsiktigt. Spicea gärna till det med att starta ett skojkonto också (sparkonto med ränta) för det roliga som händer under året.

Vad är en rimlig fördelning av ditt sparande?

I frågan nämner du ett sparande på 1000 – 3000 kronor per månad, vilket såklart är fantastiskt om man är student!

Börja med att försöka få till en liten nödbuffert som vi nämner ovan. Då är du redo om något händer. När den känns ”påfylld” kan den kanske ligga orörd, och när du behöver ta pengar därifrån – se till att fylla på igen.

När du funderar på hur stor andel som ska gå till det långsiktiga sparandet tycker vi att den viktigaste frågan är denna: Kommer jag kunna låta bli att röra pengarna minst 5 år? Om du är osäker på den frågan kanske en mindre del ska gå till fondsparande och en större del till sparkonto i dagsläget. Kanske vill du köpa en lägenhet efter studierna, eller finns det en längre resa vid horisonten? I så fall kanske du kan lägga en tredjedel i ditt långsiktiga fondsparande och resten på sparkonto? Men om du verkligen motiveras av att bygga en förmögenhet på sikt kanske du istället kan vända på det, med majoriteten av sparandet i fonder? Här är det viktiga att tänka över tidshorisonten.

Hoppas det här svaret ska hjälpa dig på vägen med ditt sparande!

//Annifrid & Björn