Våra bloggkollegor på Småspararguiden publicerar varje år sin ”skitlista”, där de går igenom finansbranschens sämsta produkter. I slutet på 2024 gick man denna gång igenom de fem produkter som kostar svenska folket mest pengar. Detta är enkla misstag att undvika och som ger dig mer pengar i plånboken, både direkt idag och i framtiden!

Här kommer vår sammanfattning av listan, men du kan läsa hela reportaget direkt hos Småspararguiden. Vi kan också tipsa om att följa Småspararguiden då de verkligen är duktiga och pedagogiska när de förklarar sparande och investeringar!

Plats 1: Storbankernas sparkonton

Storbankerna är kända för att erbjuda dåliga räntor, både på lönekontot och på sparkontot. Tyvärr har många svenskar pengar liggande på lönekontot och även sin buffert och annat sparande på storbankernas sparkonton. Det som kännetecknar dessa konton är tyvärr att räntan ofta är väldigt låg. Genom att flytta sin buffert och andra pengar som man har kortsiktiga planer för till någon nischbank bedömer Småspararguiden att svenska konsumenter under 2024 tillsammans skulle kunna ha tjänat cirka 19 miljarder kronor per år på högre räntor!

Vad kan du göra? Flytta pengar du inte behöver de närmaste veckorna till ett sparkonto med högre ränta hos en nischbank! Din buffert och pengar som blivit över lägger du på ett sparkonto utan bindningstid. Sparpengar som du inte ska använda på några månader kan du även lägga på ett bundet sparkonto på exempelvis 3, 6 eller 12 månader.

Vi brukar tipsa om Comprisers lista för att hitta sparkonton med bra lista.

Plats 2: Storbankernas ”kassako-fonder”

Du som följt Annifrid ett tag vet att hon alltid tipsar om billiga, globala indexfonder. Sådana finns också i alla storbankers sortiment och du måste inte byta bank för detta. Men när man bokar ett möte med en ”rådgivare” hos banken blir det i praktiken ofta så att de säljer in någon av de fonder som banken tjänar mycket pengar på, vilket innebär att de har höga avgifter. Avgiften har en mycket stor betydelse för hur bra avkastning du får på lång sikt.

Vad kan du göra? Det viktigaste du kan göra är att se över avgiften på dina fonder. Är avgiften högre än 0,4% tycker vi att du ska överväga att byta till en billigare fond! Du behöver som sagt inte byta bank för att hitta en billigare fond. Men om du vill hitta de billigaste och bästa indexfonderna så har RikaTillsammans en lista för 2025.

Plats 3: Försäkringsmäklarnas egna fonder

Om du har tjänstepension via en privat arbetsgivare är risken relativt stor att någon arbetsgivare har pensionssparat åt dig hos någon av marknadens riktigt dyra aktörer. Småsspararguiden lyfter fram att dessa upprepade gånger fått kritik för att ha dyra fonder som också presterar dåligt. När det kommer till just pension är det extra viktigt att avgifterna är låga, det kan spara dig hundratusentals kronor som istället kan bidra till att ge dig högre pension.

Vad kan du göra? Det viktigaste du kan göra är att generellt se över vilka fonder du har i ditt pensionssparande, både privat pensionssparande och tjänstepensionen. Det gäller oavsett vilket aktör de kommer ifrån. Gör så här:

1. Logga in på Minpension.se
2. Välj fliken ”intjänad pension” och gå sedan in på valen ”Tjänstepension” respektive ”Privat pension”
3. Nu ser du en lista på respektive pensionssparande. Klicka på varje.
4. Alla pensioner kommer inte innehålla fonder men för de som gör det ser du längst ned en lista med de fonder som pensionssparandet innehåller.
5. För att se fondens avgift kan du antingen googla eller logga in hos respektive aktör. Om fonden exempelvis finns hos Länsförsäkringar loggar du in på deras pensionssidor. Om avgiften på fonden är hög är det också där du kan byta fonder!

Även om det kan ta en liten stund att hitta och byta ut dyra fonder så lovar vi dig att det är den bäst betalda arbetsinsatsen i ditt liv. Kanske kan du spara hundratusentals kronor på mindre än en timme!

Plats 4: Butikernas produktförsäkringar

Har du någon gång köpt elektronik så som en mobiltelefon eller en TV? Då har du säkert blivit erbjuden en extra försäkring för den produkten! De här försäkringarna utmärker sig mot andra försäkringar som särskilt dyra. Finansinspektionens genomgång visar att bara 33 procent av det du betalar för den här typen av försäkringar går tillbaka till dig som kund i skadeersättningar. Andra försäkringar brukar ligga närmare 70-80 procent. Enligt Småspararguiden betalar svenska konsumenter 1,3 miljarder kronor per år för den här typen av försäkringar, så det rör sig om mycket pengar…

Vad kan du göra? Det viktigaste att komma ihåg är att de här försäkringarna ofta kostar mer än de smakar. Dessutom har du ofta bra skydd genom hemförsäkringens drulletillägg om du har ett sådant. Så det bästa tipset är helt enkelt att sluta köpa dessa dyra extraförsäkringar!

Plats 5: ”Strukturerade produkter”

Den sista punkten är den svåraste att förklara! Men kortfattat handlar det om företagen som säljer avancerade finansiella produkter som inte är varken lönsamma eller lämpliga för småsparare. Det stora problemet med dessa produkter är att de säljs ganska aggressivt av duktiga telefonförsäljare. Dessa har fått upprepad kritik från Finansinspektionen som till och med sagt rakt ut att om kunden på riktigt förstod produkten så hade de aldrig köpt den…

Vad kan du göra? Det viktigaste tipset vi kan ge i detta sammanhang är att aldrig köpa finansiella produkter av säljare som kontaktar dig, oavsett kanal. Om något låter för bra för att vara sant så är det som bekant ofta det. Vi tycker istället man ska hålla sig till enkla produkter som man kan förstå, och för de allra flesta räcker det med ett bra sparkonto och en billig indexfond.

Undvik de här fällorna och du kommer snabbt både spara och tjäna pengar, både på kort och långt sikt. Lycka till med ditt sparande det kommande året!

//Annifrid & Björn