Äntligen dags för lite fler läsarfrågor här på bloggen igen! Om du har en fråga du vill ha besvarad och som kan vara relevant för fler så får du gärna ställa den genom formuläret här.

Vi har fått följande fråga från N:

Hej! Jag är strax över 50 år nyskild, har två barn varav en fortfarande bor hemma växelvis. Har en god relation till exmaken. Är det vettigt att investera i att köpa lägenhet nu? Får en summa i skilsmässan som räcker till kontantinsatsen och en liten buffert. Har inga andra lån eller skulder. Har en inkomst på 36000:-/mån före skatt och fast jobb sedan många, jobbar heltid. Hatt inga stora besparingar. Hur resonerar jag i ett sparande, vad ska jag fokusera på fonder, pension, buffert?

Hej N och stort tack för din fråga!

Det låter i grunden som att din situation är relativt stabil och att du har goda möjligheter att köpa en lägenhet och få ett bolån baserat på din inkomst. Du har nyligen skilt dig och det är såklart helt rimligt att känna att man vill komma till rätta igen. En lägenhet tycker vi i grunden inte ska ses som en investering utan som en plats att bo, så vi tycker inte heller man ska titta allt för mycket på marknadsläget och om det är ”rätt läge att köpa”. Du behöver ju någonstans att bo nu!

Den stora frågan är kanske inte om det är vettigt att köpa en lägenhet just nu, utan att istället titta på din totalkostnad och fundera på hur stor den får vara varje månad. Vid köp av lägenhet tillkommer ju ränta, avgift till bostadsrättsföreningen, amortering samt ofta bredband, värme och eventuellt även vatten. Även om just amorteringen i grunden inte är en utgift utan ett sparande så belastar den ju dina tillgängliga pengar varje månad.

Här är några saker vi tycker att du ska titta på och ta med i beräkningarna:

Buffert: Du nämner att du kommer ha pengar till en liten buffert. Är den tillräckligt stor? När man köper en bostad kan ju även bufferten behöva bli större, i och med att flera saker kan gå sönder, etc. Om inte bör du kanske räkna med att kunna avsätta en mindre summa varje månad för att bygga bufferten större. I alla fall under en period.

Hur ser din pension ut? Har du fått tjänstepension under ditt arbetsliv? Var du hemma många år med barn? Det är två saker som påverkat din pension. Du har en bit kvar till pensionen men det börjar ändå närma sig så sakta. Logga in på minpension.se om du inte gjort det nyligen och fundera på om du behöver komplettera med ett privat pensionssparande. Du kan läsa mer i de tidigare inläggen som vi skrivit om pension.

Har du andra större investeringar på gång? Kanske behöver du köpa möbler, en bil eller liknande som du behöver pengar till?

Finns det annat du vill spara till? Finns det resor eller andra framtida mål du vill spara till? Vi tycker alltid man ska försöka spara långsiktigt till sig själv inför framtiden, exempelvis i fonder, även om det i tuffare perioder bara är någon hundralapp varje månad. Fundera på vad som förgyller ditt liv om några år och anpassa ditt sparande där efter. Du kan använda ränta på ränta-kalkylatorn här för att få en känsla för hur mycket pengar ett sparande kan bli på lång sikt. Vi tycker också det är viktigt att man känner att man har en balans mellan att vara smart inför framtiden och att få njuta av god livskvalitet här och nu.

Inget av detta är saker som vi tycker ska avskräcka dig från att köpa ny bostad, utan bara sådant som är bra att ta med från början när du funderar på vart och hur stort du har råd att bo.

Stort lycka till med din framtida lägenhet!

Hälsningar
Annifrid & Björn