Har du någon gång drömt dig tillbaka till en tid i ditt liv när du levde riktigt fattigt men ändå verkade ha så mycket roligt trots bristande resurser, kanske när du var student? Eller är du kanske student idag och drömmer om den dag då du äntligen tjänar mer än 30 000 kronor, för då kommer alla ekonomiska problem att vara borta?

Det här är klassiska tankar som många känner igen sig i. Men nästan oavsett hur mycket pengar man tjänar skulle de flesta människor inte beskriva sig som rika, eller säga att de har ett överflöd av pengar. Faktum är att de flesta av oss skulle säga att vi bara har precis tillräckligt, eller något för lite pengar, varje månad. Detta trots att vi ofta tjänar mycket mer pengar idag än för exempelvis 10-20 år sedan. Hur kan det komma sig?

Livsstilsinflation

Livsstilsinflation beskriver fenomenet att vi anpassar våra utgifter i takt med att våra inkomster ökar. När du precis fått ditt första riktiga jobb är det ganska naturligt att du vill kunna spendera lite mer pengar på kläder och nöjen. Därefter finns en lång lista på önskemål som både är sådant du faktiskt behöver, och sådant som du upplever som socialt viktigt. En ny bil, en större bostad, en båt, dyrare semesterresor och exklusivare kläder. Vi drar på oss högre fasta kostnader och får dyrare vanor. Det som från början var en oskyldiga och positiva köp efter första lönen fortsätter även framöver, ofta utan att vi riktigt reflekterar över det. Livsstilsinflation kännetecknas också av att det ofta sker undermedvetet och utan aktiv reflektion.

Varför blir det så här och finns det något sätt att undvika livsstilsinflation?

”Keeping up with the Joneses”

Vi människor strävar naturligt efter att vilja spegla vår omgivning inom områden som anses viktiga för att passa in socialt. Rent praktiskt kan det visa sig genom att vi är måna om att ha samma goda ordning i trädgården och köra en lika fin bil som grannen, eller ha lika dyra kläder som kollegorna. Begreppet ”Keeping up with the Joneses” myntades redan 1913 av en amerikansk serietecknare för att beskriva det lite komiska i grannarnas ständiga jakt på att hålla samma nivå och status som varandra. Något som förstås leder till att alla successivt köper fler och dyrare prylar. Saker man inte hade köpt om man inte kände pressen av att grannen nyss köpt en finare och dyrare bil. I Sverige skulle vi kanske istället säga att vi vill ha fler materiella ägodelar bara för att hålla samma standard som Svenssons.

Det tragikomiska med att jaga samma nivå som våra grannar är förstås att jakten aldrig tar slut. Om vi når en viss ekonomisk nivå tenderar vi att flytta till ett dyrare område där det i sin tur bor människor med mer pengar och prylar än våra tidigare grannar. Jakten slutar aldrig.

Vi vänjer oss, på gott och ont

En annan påverkande faktor till omedveten livsstilsinflation är människans fantastiska förmåga att vänja sig. Precis som människor kan vänja sig vid att hantera de mest fruktansvärda omständigheter är vi också snabba på att vänja oss vid nya bekvämligheter. Att installera luftkonditionering i den varma sommarstugan känns fantastiskt en kortare period, men man vänjer sig snabbt. Den nya bekvämare sängen är din bästa någonsin, men du slutar snabbt att tänka på det. Och så vidare…

Det här fenomenet är känt som ”hedonistisk anpassning” och kan enklast beskrivas som att vår lyckonivå snabbt återgår till samma nivå en kort tid efter att vi gjort en förändring i våra liv. Vi är helt enkelt mycket dåliga på att bedöma hur lyckliga vi kommer bli av ökad standard och inköp av nya saker. Fenomenet är också en delorsak till varför många av oss har svårt att shoppa på ett sunt sätt, som vi skrivit om i en tidigare bloggpost.

Det finns modern forskning som pekar på att så lite som 10% av vårt välbefinnande kommer från våra levnadsförutsättningar och det har gjorts många studier som tydligt visar att lottovinnare snabbt återgår till samma nivåer som innan vinsten.

Livsstilsinflation och sparande

Det är enkelt att förstå varför livsstilsinflation är ett problem för den som har målet att spara pengar. Pengar som kunde gått in på sparkontot när lönen höjs går istället till ökad konsumtion. För den som har som mål att spara några hundralappar i månaden behöver det här inte vara ett problem alls. Men för den som vill spara lite större summor blir insikten om hur de mentala mekanismerna bakom livsstilsinflation påverkar oss i bakgrunden ett viktigt redskap. För den som kanske vill spara sig till ekonomiskt oberoende är konsten att bemästra livsstilsinflation en nödvändighet.

För dig som har svårt att komma igång med ett sparande blir det med den här kunskapen kanske lättare att syna ditt eget beteende nästa gång du vill uppgradera något i ditt liv. Kanske kan de pengarna gå till ett sparande istället?

Måste livsstilsinflation vara något dåligt?

Måste vår tendens att hela tiden öka våra utgifter i takt med våra inkomster verkligen vara något dåligt? Är det inte bara så vi lever i dagens samhälle?

Vi tycker att det finns två problem med livsstilsinflation som är värda att vara uppmärksam på. Det ena är ett mentalt problem och det andra ett ekonomiskt.

1. Vår tendens att söka nya prylar och öka vår status gentemot omgivningen är inte ett beteende som i grunden gör oss lyckligare. Tvärt om finns det en stor mängd forskning som visar att det inte fungerar så. Ju förr man kan hitta en bra förståelse och balans i den frågan, desto bättre kommer man nå.
2. För den som vill spara pengar blir den omedvetna livsstilsinflationen ett hinder. Men det är också här möjligheten ligger för att spara mer, när man förstår sitt beteende bättre och ibland hindra sin egen impuls till mer status och bekvämlighet. Att kunna bli rikare utan att tumma på sin livskvalitet låter ju nämligen inte så dumt!

Knep för att minska onödig livsstilsinflation

• Spara 50% av varje löneökning. Det här är ett knep som både låter dig öka din levnadsstandard samtidigt som du ökar ditt sparande! Du får både den kortsiktiga mentala belöningen av att kunna spendera mer pengar och möjligheten att skapa ett riktigt stort månadssparande genom många successiva löneökningar. Även om du sparar bara en mindre del av varje löneökning kommer du till slut spara mer än nästan alla runt om kring dig.
• Gör en lista och sätt mål. Det är som vi nu vet helt naturligt att man vill uppgradera sitt liv på olika sätt. Gör en lista på vad som är viktigt för dig, men ta inga beslut direkt. När du låter beslutet vila kommer du troligen vara mer eftertänksam. Genom att skriva ned det du vill ha på listan vet du att du kommer återkomma till det. Det här är samma tips som för dig som vill impulshandla mindre.
• Formulera hur du vill leva ditt liv: Det här är kanske lättare sagt än gjort när man är ung, men kanske något lättare när man blir lite äldre. Att vara tydlig med sina egna värderingar och hur man vill leva sitt liv gör det lättare att motstå suget att dras med när grannen köper ny bil.
• Utsätt dig för mindre påverkan: Det här är ett lika enkelt som kanske cyniskt knep. Genom att inte ständigt umgås med människor som har mer pengar och nyare prylar än dig så utsätter du dig själv för mindre påverkan. Genom att exempelvis motstå frestelsen att flytta till det dyrare bostadsområdet undviker du mycket av den påverkan och press som naturligt annars kommer börja dyka upp.
• Var uppmärksam på ”när jag bara har…”-tankarna. När du känner den där tydliga känslan att du kommer må bättre av nya kläder, lyxigare porslin eller något annat så kom ihåg vad vi nu vet om att mer bekvämlighet och lyx inte skapar ett ökat välmående på lång sikt.