Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Inlägget innehåller märkta reklamlänkar för Avanza.
Vi har fått en läsarfråga från Anna om att spara till sitt barn. 💡
Hej!
Jag fick mitt första barn för 1 månad sen och jag och min man kommer spara barnbidraget till vårt barn. Men vi är osäkra hur vi ska göra detta på bästa sätt. Pengarna är tänka att barnet ska få närmare 18-årsdagen eller när behovet uppstår för barnet. Sparkonto i barnets namn eller investera i fonder etc? För- och nackdelar? Ha halva på sparkonto o hälften o fonder?
Stort grattis till ert första barn Anna!! 👶 ⭐️
Vi märker att många funderar på detta. Vi har skrivit ett inlägg på detta område tidigare som du hittar här.
Sammanfattningsvis finns det tre viktiga områden att fundera på när det kommer till barnspar:
- Hur ska vi spara?
- Hur mycket ska vi spara?
- I vems namn ska vi spara?
Vi tar dem i tur och ordning. 🙂
Hur ska vi spara?
Det viktiga med ett barnsparande är att det är riktigt långsiktigt. I ert fall är sparhorisonten minst 18 år. Det gör att ni måste spara i något som växer snabbare än inflationen och då är sparkonto ingen bra idé. Podden RikaTillsammans kallade skämtsamt sparkonto i barnspar för ”ekonomisk barnmisshandel” och det ligger något i det. Inflationen kommer göra ett pengarna ni sparar till barnet på sparkonto är mycket mindre värde om 18 år än de är idag.
Istället är det breda och billiga indexfonder som gäller. För dessa bör man ha en sparhorisont på ca 10 år eller mer och det är ju inga problem här. En fondrobot (som t.ex. Lysa) eller en indexfond (exempelvis Avanza Global) är exempel på lämpligt sparande.
Hur mycket ska vi spara?
Det är lätt som nybliven förälder att tänka ”mer är bättre” när det kommer till barnspar. Men att göra sina barn till miljonärer vid 18 års ålder är inte alltid en bra idé. Istället är det rimligt att fundera på vad pengarna ska användas till och hur mycket som då behöver sparas. Detta kan man enkelt räkna ut med en ränta på ränta-kalkylator.
Om vi exempelvis tror att kontantinsatsen till en lägenhet om 18 år behöver vara 1 miljon kronor så behöver vi investera ca 2400 kronor i månaden på börsen (i en global indexfond) om vi antar att den ger en avkastning på 7% årligen.
Om man istället bara vill spara till körkortet och några hundra tusen kronor för en ”bra start i livet” behövs betydligt mindre i månadssparande, eftersom ränta på ränta-effekten har så stor effekt över lång tid. Vill vi spara ihop 200 000 kronor behöver vi bara spara ca 480 kronor i månaden i samma indexfond.
I vems namn ska vi spara?
Ni kan välja att spara i barnets namn och i ert eget namn. Det finns för- och nackdelar med båda.
Spara i barnets namn:
- Barnet får automatiskt tillgång till pengarna på 18-årsdagen
- Pengarna får inte sammanblandas med era egna
- Ingen risk att pengarna försvinner vid skilsmässa eller dödsfall
Spara i ert namn:
- Ni väljer själv när barnet får pengarna
- Om ni skiljer er eller någon av er dör är pengarna föremål för bodelning eller vad som exempelvis står i ett testamente
Det är ju inte heller självklart att man vill att barnet ska få pengarna på 18-årsdagen. Många av oss vet i efterhand att vi kanske inte var redo att ta stora ekonomiska beslut eller ansvar då. Istället kan det vara bättre att spara i ert eget namn så att ni kan välja att ge barnet pengar när ni bedömer det lämpligt eller när pengarna särskilt behövs. En annan variant är att spara en del i eget namn och en mindre del i barnets namn.
Avanza har bra information om detta och även bra lösningar för barnspar! (reklamlänk)
Vi kan också varmt rekommendera detta avsnitt och presentation hos Rikatillsammans om barnsparande för dig som vill gå djupare i ämnet.
Lycka till med ert barnsparande och tveka inte att höra av er i kommentarerna nedan!
Hälsningar
Annifrid & Björn
Lämna ett svar