Vi har fått en läsarfråga som vi tycker är intressant! Vi vill verkligen först säga att det inte finns något rätt eller fel här, men vi delar gärna med oss av våra tankar kring saken.

Hej!
Min bror äger en bostadsrätt som vi nu bor i tillsammans. Jag har möjlighet att köpa in mig i lägenheten vilket kommer göra det billigare för oss att bo. Men de pengarna jag har hade jag tänkt spara till det är dags för mig att köpa egen lägenhet om ett par år när jag är klar med plugget. Jag vet inte om jag ska köpa in mig för att få ner månadskostnaderna och vara med bostadsmarknaden när värdet på lägenhet (förhoppningsvis) går upp eller om jag ska ha kvar mina pengar i indexfonder. Vad tror du är bäst? Vad tror du man ”tjänar bäst” på? (Annan viktigt information är att om jag köper in min så är det för typ alla pengar jag har för att jag och min bror ska äga lika stor andel.) Tack för hjälpen!!

//Hampus

Hej Hampus och stort tack för din fråga!

Utifrån den information vi fått så tycker vi inte att du ska köpa in dig i din brors lägenhet.

Grundproblemet är att du och din bror binder er till en gemensam investering men som också är bådas boende. Det är lätt att se en situation där någon av er vill flytta och då måste bli utköpt av den andra. Det kan vara problematiskt dels för att det ekonomiskt inte passar just då (det kanske finns annat man sparar till eller vill göra) och i värsta fall att man inte har råd alls om värdet gått upp eller ekonomin förändrats.

Ni kan båda få nya mål i livet och era ekonomiska situationer kan också förändras oberoende av varandra, till det bättre eller det sämre. Allt detta kan skapa en situation som både kan bli knepig ekonomiskt men också riskerar att påverka er relation.

Om du idag hyr in dig hos din bror och sparar till egen lägenhet tycker vi nog det är den enklaste och bästa lösningen, även om vi inte känner till alla detaljer.

Vilken ”investering” av lägenheten eller indexfonderna som är bäst går inte att svara på, men vi tycker generellt inte att man ska köpa sin bostad som en investering (du kan kika i kommentarerna på det inlägget för en fördjupad förklaring).

Här kommer också ett bonustips som du inte frågade om 😊 Vi reagerar på är att du vill använda större delen av ditt sparkapital för att köpa en lägenhet efter dina studier. Det är helt rätt tänkt, men eftersom vi gissar att du maximalt har 4-5 år kvar av studierna så är det en för kort tidshorisont för att ha 100% av sparandet i indexfonder. Om det är viktigt för dig att kunna köpa en lägenhet inom 5 år och du är beroende av pengarna för det så skulle vi välja att ha en mindre andel i indexfonder.

En riktlinje man kan använda är att man bör ha max 10% i aktier för varje år man kan avvara pengarna. Kan du hålla pengarna investerade med 5 års tidshorisont säger tumregeln alltså att du bör ha max 50% i indexfonder och resten på ett sparkonto med så hög ränta som möjligt. Du kan exempelvis ha en viss del bundet på 1-2 år och en viss del rörligt. Här gör alla såklart som de vill men det är viktigt att komma ihåg att du med otur kan riskera att dina indexfonder gått ned 30% eller mer precis då du behövde dem. Så något att fundera över!

Stort lycka till och hoppas våra tankar hjälper dig på vägen med ditt beslut!

//Annifrid & Björn